Personal Capital là một trang web và ứng dụng (Android, Apple) cung cấp các công cụ quản lý tài chính và dịch vụ quản lý tài sản. Mặc dù chúng tôi chưa bao giờ trả tiền cho lời khuyên đầu tư từ Personal Capital, nhưng chúng tôi đã sử dụng các công cụ miễn phí của họ trong vài năm.
Bạn không cần phải là một con mèo béo để được hưởng lợi từ các công cụ miễn phí của Personal Capital. Trên thực tế, xử lý tài chính cá nhân của bạn là bước đầu tiên trong hành trình độc lập tài chính.
Bạn đã biết chúng tôi rất hâm mộ You Need a Budget vì đây là một công cụ tuyệt vời để lập ngân sách cho số tiền bạn đã có. Tuy nhiên, khi nói đến việc lập kế hoạch cho tương lai dài hạn, chúng tôi sử dụng Vốn cá nhân.
Nội dung bài viết
Các công cụ bạn có được với vốn cá nhân
Sau khi bạn đã tạo tài khoản Vốn Cá nhân miễn phí và thêm tất cả các tài khoản tài chính của mình, bạn sẽ thấy một bảng điều khiển hiển thị tổng quan nhanh về tài chính của bạn.
Ngoài ra, bạn sẽ có quyền truy cập vào các khu vực Ngân hàng, Đầu tư, Kế hoạch và Quản lý Tài sản của trang web.
Bảng điều khiển vốn cá nhân
Mỗi phần của bảng điều khiển Vốn cá nhân chứa tổng quan nhanh và liên kết để biết thêm chi tiết.
Giá trị ròng
Vốn Cá nhân theo dõi giá trị ròng của bạn trên tất cả các tài khoản, tài sản và nợ phải trả của bạn. Chọn Giá trị ròng liên kết trên trang tổng quan để xem biểu đồ chi tiết hơn. Bạn có thể chỉ định một khoảng thời gian và bao gồm hoặc loại trừ các tài khoản cụ thể.
Bên dưới biểu đồ, bạn sẽ thấy danh sách các giao dịch được bao gồm trong phép tính giá trị ròng. Xem chi tiết bằng cách chọn một danh mục như Tiền mặt, Đầu tư, Tín dụng, Khoản vay hoặc Thế chấp.
Lập ngân sách
Công cụ lập ngân sách của Personal Capital khác biệt so với YNAB. Bạn có thể thấy tiền của mình đang đi đâu, nhưng bạn không thể tạo ra mục tiêu. Chúng tôi khuyên bạn nên bỏ qua lĩnh vực này và gắn bó với YNAB để lập ngân sách.
Dòng tiền
Tiện ích Dòng tiền của trang tổng quan cho bạn biết số tiền đã vào và ra khỏi tài khoản của bạn trong 30 ngày qua.
Lựa chọn Dòng tiền liên kết sẽ đưa bạn đến một biểu đồ chi tiết hơn. Nó mặc định bao gồm dữ liệu từ tất cả các tài khoản của bạn ngoại trừ:
- Tài khoản cho vay hoặc thế chấp
- Các giao dịch được phân loại là chuyển khoản
- Thanh toán bằng thẻ tín dụng
- 401k đóng góp
- Tiết kiệm
- Giao dịch chứng khoán
Bạn cũng có thể chọn Thu nhập hoặc Chi phí để xem các biểu đồ được sắp xếp theo danh mục và khoảng thời gian.
Một lần nữa, YNAB cung cấp các báo cáo tương tự, đặc biệt nếu bạn có Bộ công cụ cho tiện ích mở rộng trình duyệt YNAB. Nếu bạn muốn sử dụng Vốn cá nhân để theo dõi thông tin này, bạn sẽ cần phải phân loại các giao dịch của mình để chúng hiển thị đúng danh mục.
Số dư danh mục đầu tư
Tiện ích bảng điều khiển Số dư Danh mục đầu tư hiển thị cho bạn số dư trong tài khoản đầu tư của bạn trong 90 ngày qua. Thêm về điều này bên dưới.
Người dẫn đầu thị trường
Tiện ích bảng điều khiển này hiển thị ảnh chụp nhanh hàng ngày về các khoản đầu tư của bạn (được gọi là “Chỉ số của bạn”) so với S&P 500, thị trường chứng khoán Mỹ, cổ phiếu nước ngoài và trái phiếu Hoa Kỳ.
Tiết kiệm hưu trí
Tiện ích Tiết kiệm Hưu trí cho bạn biết bạn sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng trong phần còn lại của năm dương lịch để đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm hưu trí của mình.
Thông tin thêm về tiết kiệm hưu trí bên dưới.
Quỹ khẩn cấp
Theo Personal Capital, quỹ khẩn cấp của bạn là tổng số tiền bạn có trong các tài khoản ngân hàng được liệt kê, không hữu ích bằng việc có một danh mục ngân sách dành riêng cho quỹ khẩn cấp của bạn. Một lần nữa, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng YNAB để theo dõi quỹ khẩn cấp của mình.
Trả nợ
Tiện ích Thanh toán Nợ cho biết tiến độ thanh toán các khoản vay của bạn trong năm hiện tại.
Chọn Trả nợ liên kết để xem danh sách các giao dịch có trong biểu đồ.
Công cụ ngân hàng
Các Ngân hàng menu có các liên kết đến Dòng tiền, Lập ngân sách, Hóa đơn và Mở tài khoản. Chúng tôi đã mô tả Dòng tiền và Lập ngân sách ở trên. Trang Hóa đơn hiển thị mọi hóa đơn sắp tới từ các tài khoản được liên kết của bạn.
Mở một tài khoản mở một trang nơi bạn có thể đăng ký Personal Capital Cash, một chương trình có mục đích cung cấp cho bạn lãi suất cao hơn so với các sản phẩm ngân hàng truyền thống.
Công cụ đầu tư
Các công cụ đầu tư của Personal Capital là nơi nó tỏa sáng.
Holdings
Tương tự với phần Market Movers, Holdings hiển thị các khoản đầu tư của bạn so với các chỉ số khác như S&P 500.
Bên dưới biểu đồ Nắm giữ, bạn sẽ tìm thấy danh sách các khoản nắm giữ của mình được gắn nhãn bằng biểu tượng mã chứng khoán và thông tin về số lượng cổ phiếu bạn sở hữu, giá cổ phiếu, thay đổi trong một ngày và tổng giá trị.
Cân bằng
Như bạn đã mong đợi, Cân bằng hiển thị số dư của từng tài khoản đầu tư của bạn trong khoảng thời gian bạn chọn.
Màn biểu diễn
Màn biểu diễn cho bạn biết mỗi tài khoản của bạn đang hoạt động như thế nào trong mỗi loại nội dung.
Dưới biểu đồ là danh sách các tài khoản của bạn và thông tin về dòng tiền, thu nhập, chi phí, sự thay đổi theo thời gian và số dư của mỗi tài khoản.
Phân bổ
Phân bổ hiển thị cách các khoản đầu tư của bạn được phân bổ trên các loại tài sản.
Bạn có thể đi sâu vào từng loại tài sản để biết thêm thông tin về những loại đầu tư mà bạn có trong loại tài sản đó.
Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn đang đầu tư vào quỹ chỉ số và muốn xem quỹ được đầu tư như thế nào.
Ngành Hoa Kỳ
Phần này hiển thị một biểu đồ thanh xác định các lĩnh vực của Hoa Kỳ mà bạn đầu tư vào, như công nghệ, công nghiệp và chăm sóc sức khỏe.
Nếu bạn có 401K hoặc một tài khoản đầu tư khác không có mã chứng khoán, bạn có thể chỉ định theo cách thủ công những lĩnh vực mà tài khoản đó được đầu tư.
Công cụ lập kế hoạch
Các công cụ lập kế hoạch của Personal Capital là một trong những tính năng tốt nhất của nó – đặc biệt là công cụ lập kế hoạch hưu trí.
Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu
Đầu tiên, bạn nói với Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu khi bạn muốn nghỉ hưu. Sau đó, thêm bất kỳ sự kiện thu nhập nào bạn dự đoán (như lương hưu, An sinh xã hội hoặc bán tài sản) và mục tiêu chi tiêu của bạn trong thời gian nghỉ hưu. Nó sẽ sử dụng mô phỏng Monte Carlo để dự đoán cơ hội thành công của bạn.
Bạn có thể tạo nhiều kịch bản với các giả định khác nhau. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm thì sao? Làm việc bán thời gian trong một vài năm có ảnh hưởng gì đến việc nghỉ hưu của bạn không? Công cụ này sẽ giúp bạn hình dung ra nhiều loại tương lai.
Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm
Các Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm cho bạn biết liệu bạn có đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tiết kiệm của mình hay không. Nó chia nhỏ khoản tiết kiệm của bạn thành các danh mục chịu thuế, hoãn thuế và miễn thuế.
Bạn cũng sẽ thấy danh sách tất cả các tài khoản đầu tư của mình và từng loại tài khoản, số tiền đã tiết kiệm được vào năm ngoái, số tiền đã tiết kiệm được trong năm nay và số dư của tài khoản.
Trình phân tích phí hưu trí
Các Trình phân tích phí hưu trí hiển thị thông tin về các khoản phí liên quan đến các khoản đầu tư của bạn trong phạm vi mà Nguồn vốn Cá nhân có quyền truy cập vào thông tin đó. Ít nhất, đó là một cách dễ dàng để xem tỷ lệ chi phí cho mỗi khoản tiền của bạn.
Kiểm tra đầu tư & Quản lý tài sản
Cuối cùng, Kiểm tra Đầu tư và Quản lý Tài sản về cơ bản chỉ là quảng cáo cho các dịch vụ cố vấn tài chính của Personal Capital. Bạn có thể lên lịch một cuộc gọi “miễn phí” với cố vấn, nhưng hãy chú ý — một khi họ đã xác định bạn là khách hàng trả tiền tiềm năng, Personal Capital sẽ theo đuổi bạn không ngừng. Đối với hầu hết người dùng, tốt hơn hết là bạn nên sử dụng các công cụ miễn phí và tự quản lý tiền của mình.
